Założona w 2015 roku i z siedzibą w Kenii firma Watu jest wiodącą inkluzywną platformą zakupu finansów i leasingu aktywów-w Afryce. Wchodząc na rynek z usługami leasingu-motocykli, firma pomaga kierowcom boda boda nieposiadającym konta bankowego w zakupie transportu poprzez niskie zaliczki i-mikroraty o wysokiej częstotliwości. Później Watu rozszerzyło swoją działalność o rowery trójkołowe, motocykle elektryczne, a także smartfony i tablety (Watu Simu), a obecnie jest obecne na rynkach w Afryce Wschodniej, Afryce Zachodniej, Meksyku i poza nią.
Jej model finansowania w dużym stopniu opiera się na kapitale dłużnym, w tym pożyczkach od rozwojowych instytucji finansowych, kredytach prywatnych i strukturyzowanym finansowaniu należności, umożliwiając lewarowanie kapitału i szybki obrót. Do tej pory Watu wypłaciło ponad 2 miliony pożyczek w 8 krajach, obejmujących usługi ratalne w zakresie motocykli, pojazdów trójkołowych, pojazdów elektrycznych i urządzeń inteligentnych; wśród nich finansowanie inteligentnych urządzeń przekroczyło w Kenii 1 milion sztuk, a Watu zajmuje pierwsze miejsce pod względem udziału w rynku-leasingu pojazdów dwukołowych-w kraju.
Historia rozwoju
Od czasu wejścia na rynek finansów włączających z leasingiem-motocykli w Kenii w 2015 roku, firma Watu stale osiąga zróżnicowaną ekspansję, rozszerzyła swoją działalność na wiele krajów afrykańskich i odnotowała szybki wzrost w wielu-kategoriach i-regionach.
Poszukiwania wstępne (2015-2016)
Kryty Rynek: KeniaPodstawowe produkty i usługi: Skoncentruj się na leasingu-motocykli, pomagając-taksówkarzom motocykli o niskich dochodach w posiadaniu pojazdów w formie płatności ratalnych z przeniesieniem własności po pełnej spłacie.Strategia biznesowa: Przyjmij model: niska zaliczka +-spłata o wysokiej częstotliwości (codziennie/co tydzień) + śledzenie GPS; skupienie się na niszowym problemie kierowców taksówek motocyklowych, którzy chcą rozpocząć działalność gospodarczą, ale nie mogą sobie pozwolić na pojazd; niższe bariery wejścia dzięki modelowi leasingu „najpierw użyj, kup później”-, zapewniając wysoką akceptację użytkowników; wprowadzić płatności mobilne za zbiory i GPS do monitorowania pojazdów, aby wstępnie zbudować cyfrowy system kontroli ryzyka.
Okres ekspansji (2017-2018)
Kryty Rynek: Afryka Wschodnia (pogłębiona obecność w Kenii, rozszerzona na Ugandę i Tanzanię)Strategia biznesowa: Regionalna replika udanego modelu-zakupu motocykli w leasingu z Kenii w Ugandzie i Tanzanii; szybkie zdobywanie rynku w sąsiadujących krajach rozwiniętych
branża taksówek motocyklowych; replikuj ustandaryzowane procesy za pomocą ujednoliconych-umów leasingu, GPS i systemów płatności mobilnych.
Zróżnicowana Ekspansja (2019-2021)
Kryty Rynek: Kenia, Uganda, Tanzania, RwandaPodstawowe produkty i usługi: Uruchomienie Watu Gari (finansowanie samochodów) wykraczającego poza zakup-leasingu motocykli, model bliższy tradycyjnym kredytom samochodowym niż zakupowi-leasingowemu; pilotażowo Watu Simu w ramach leasingu-smartfonów i tabletów.Biznes
Strategia: Dywersyfikacja pozioma poprzez rozszerzenie oferty z leasingu-motocykli na finansowanie samochodów i urządzeń inteligentnych w celu poszerzenia bazy klientów.
Internacjonalizacja (2022-obecnie)
Kryty Rynek: Kenia, Uganda, Tanzania, Rwanda, Sierra Leone, Nigeria, Demokratyczna Republika Konga, MeksykPodstawowe produkty i usługi: Rozszerzenie modelu leasingu-na motocykle elektryczne w ramach partnerstwa z firmami Ampersand, Roam i innymi producentami.
Strategia biznesowa: Cyfryzacja wraz z uruchomieniem aplikacji Watu i obsługi klienta WhatsApp wspierającej-operacje transgraniczne; strategiczne sojusze z producentami w celu stymulowania rozwoju-na dużą skalę; połączyć lokalizację i skalę, replikując model-zakupu leasingowego w różnych krajach, dostosowując warunki do lokalnych warunków.
Model biznesowy
Watu odzyskuje przepływ środków pieniężnych w formie rat-o wysokiej częstotliwości i zmniejsza ryzyko nieściągalnych długów dzięki GPS/zdalnej kontroli zamków, sieciom ubezpieczeniowym i gwarancyjnym, osiągając szybki obrót kapitału i rentowność-na dużą skalę.
Watu dokonuje{{0}jednorazowych płatności na rzecz dostawców wyższego szczebla (producentów OEM, takich jak Samsung, oraz dystrybutorów, takich jak Spiro i Ampersand), aby uzyskać własność aktywów, a następnie dostarcza motocykle i smartfony użytkownikom nieposiadającym konta bankowego w ramach modelu zakupu „niska zaliczka +-mikrorata o wysokiej częstotliwości”-leasingu. Zarządza ryzykiem kredytowym za pomocą GPS/zdalnego sterowania zamkami, sieci ubezpieczeniowych i gwarancyjnych, tworząc zamkniętą pętlę finansowania włączającego i rentowności na-skalę.
Plany ratalne
Pojazdy dwu/trzy{0}}kołowe: 10%–20% zaliczki (np. KSh 7 000–15 000 w Kenii), maksymalny okres raty wynoszący 24 miesiące z tygodniowymi spłatami.
Telefony: zaliczka 20%-40% (np. KSh 3,500 - 7500 w Kenii), maksymalnie 12-miesięczny okres ratalny z tygodniowymi spłatami.
Metoda płatności
Pieniądze mobilne (np. M-Pesa)
Własność aktywów
Aktywa są własnością Watu w okresie ratalnym i przekazywane klientom po całkowitej spłacie.
Środki kontroli ryzyka
Zaliczka + osoba polecająca + poręczyciel + funkcja blokady fizycznej
System Kontroli Ryzyka
Firma Watu zbudowała wielo-pełny-procesowy system zapobiegania ryzyku i kontroli ryzyka poprzez rygorystyczne mechanizmy-dostępu i gwarancji przed kredytem,-monitorowanie kredytu w czasie rzeczywistym i ochronę ubezpieczeniową oraz przejrzyste mechanizmy usuwania-niespłacenia kredytu po niespłacie kredytu.
Przed-zatwierdzeniem pożyczki
Wymagania KYC: Kredytobiorcy muszą przedstawić dowód osobisty, numer identyfikacji podatkowej i numer Mobile Money.
Próg zaliczki: 10%-20% na pojazdy dwu-/trzykołowe, 20%-40% na telefony komórkowe.
Sieć Gwarancji: 1-2 poręczycieli (nie jest to wymagane w przypadku motocykli elektrycznych w niektórych regionach) i 1-2 osoby polecające. Informacje o poręczycielu są zawarte w umowie, a Watu pociągnie poręczycieli do odpowiedzialności lub nawet zażąda odszkodowania w przypadku niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę. Osoby polecające pochodzą zazwyczaj ze społeczności/rodziny pożyczkobiorcy i pełnią funkcję ludzkich referencji kredytowych; mechanizm ten wykorzystuje ograniczenia interpersonalne społeczności, aby zapobiec łatwemu niespłacaniu zobowiązań przez kredytobiorców.
W-monitorowaniu kredytów
Kontrola zamka fizycznego/technicznego
Pojazdy: za zgodą kontraktu instalowane są urządzenia śledzące GPS, które umożliwiają firmie Watu zdalne sterowanie/wyłączanie silnika; manipulowanie lub usuwanie modułów śledzących jest uważane za rozwiązanie domyślne. Ponadto Watu współpracuje z dostawcami motocykli elektrycznych, a akumulatory często korzystają z sieci wymiany akumulatorów BMS +, co uniemożliwia odzyskanie akumulatorów ze stacji wymiany w przypadku zaległych płatności.
Telefony (Watu Simu): zastosowano zdalne blokowanie-na poziomie systemu; we współpracy z firmą Samsung dostępne są-funkcje zapobiegające flashowaniu, a flashowanie/manipulowanie systemem powoduje trwałe zablokowanie.
Ubezpieczenie: Pojazdy muszą być ubezpieczone w Watu jako pierwszego beneficjenta. W przypadku całkowitej utraty/kradzieży Watu może negocjować z firmami ubezpieczeniowymi i otrzymać odszkodowanie w imieniu pożyczkobiorcy; pożyczkobiorca w dalszym ciągu ponosi odpowiedzialność za wszelkie niedobory odszkodowania.
Po-zbyciu domyślnej pożyczki
Opóźnienia i windykacja
Za zaległe raty pobierana jest dzienna opłata za zwłokę w wysokości 0,5%.
W przypadku opóźnienia w płatnościach powyżej 10 dni doliczana jest opłata inkasowa w wysokości 5000 KSh.
Kanały zbierania danych: SMS-y/połączenia telefoniczne/dalsze działania-w witrynie-; w razie potrzeby inicjowane jest przejęcie pojazdu.
Przejęcie i okres karencji
W przypadku pojazdów dwu-/trzykołowych-środki przejęcia są zwykle inicjowane po 2 tygodniach zaległych płatności; po przejęciu przysługuje 7-dniowy okres karencji. Klienci mogą odzyskać pojazd po uiszczeniu zaległych rat i kaucji za zwłokę w wysokości 5000 KSh, w przeciwnym razie pojazd po dalszym rozpatrzeniu zostanie odsprzedany.
W przypadku telefonów komórkowych przejęcia na ogół nie przeprowadza się ze względu na niską wartość końcową, ale trwałe zablokowanie uniemożliwia odsprzedaż i zachęca klientów do kontynuowania dokonywania płatności.
Fosa Przemysłowa
Opierając się na ekologicznej synergii na wyższym i niższym szczeblu łańcucha dostaw, w połączeniu z-modelem niewielkich aktywów i silną zamkniętą pętlą kontroli ryzyka, firma Watu zbudowała fosę branżową charakteryzującą się niskim kapitałem obrotowym, dużą elastycznością ekspansji i przewidywalną windykacją kredytów.
Zalety w kanałach kapitałowych i finansowych
Watu utworzyło znaczącą barierę po stronie stolicy. Z jednej strony firma od dawna otrzymuje ciągłe wsparcie ze strony różnorodnych kanałów, takich jak instytucje finansowe zajmujące się rozwojem (DFI), międzynarodowe prywatne fundusze kredytowe i lokalne banki, budując stabilne i stosunkowo tanie źródło kapitału-. Z drugiej strony Watu obiecuje przyszłe przepływy pieniężne klientów w ratach do instytucji finansowych poprzez „finansowanie należności”, osiągając szybkie odzyskanie i recykling kapitału. Mechanizm ten znacząco poprawia efektywność wykorzystania kapitału, umożliwiając spółce utrzymanie-wypłacania kredytów na dużą skalę i ciągłą ekspansję przy ograniczonym kapitale własnym.
Dystrybucja i kanały
Watu nawiązało stabilną współpracę z dużą liczbą lokalnych dystrybutorów motocykli i marek smartfonów (np. Samsung) oraz posiada dziesiątki oddziałów i punktów serwisowych w Kenii, Ugandzie, Sierra Leone, Rwandzie i innych miejscach. Dzięki rozległej sieci dystrybucji i fizycznym punktom kontaktowym Watu może włączyć usługi finansowe już od pierwszego momentu zakupu przez klientów pojazdu lub telefonu, tworząc-transgraniczny system pozyskiwania klientów i dostaw. Pierwszą zaletą takiego układu dystrybucji i kanałów,-którą stanowi pierwszy krok, jest to, że konkurentom trudno jest odtworzyć zasięg rynkowy w krótkim czasie.
Technologia i kontrola ryzyka
System kontroli ryzyka Watu obejmuje cały proces przed-kredytem,-pożyczką i-pożyczką:
Kredyt wstępny: zrekompensuj brak raportów kredytowych kredytem społecznościowym poprzez rygorystyczne KYC, progi zaliczki oraz systemy poręczycieli i osób polecających.
W-wypożyczeniu: motocykle i pojazdy trójkołowe są wyposażone w GPS, zdalne wyłączanie-silnika i geofencing na niektórych rynkach; pojazdy elektryczne korzystają z BMS i sieci wymiany akumulatorów w celu kontrolowania praw użytkowania; smartfony wykorzystują mechanizmy zdalnego blokowania i-blokowania flashowania, aby zapewnić kontrolę nad zasobami nawet w rękach klientów. Wszystkie spłaty realizowane są poprzez płatności mobilne w formie śladów kapitałowych, uzupełnionych ochroną ubezpieczeniową.
Po-pożyczeniu: wdrożenie wielopoziomowej windykacji, przejęcia aktywów i blokowania urządzeń w przypadku zaległych klientów.
